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管理混乱 风控缺位 监督乏力 教育分期贷危机重重

但与此同时,在2018财年,美联英语退课率为10.2%,发生退款3780万元,其中分期贷款的学员退课率13.2%,高于平均水平。浦发银行方面表示,将冻结韦博英语学员分期贷款,中止韦博的分期贷款业务。招

《每日商业日报》记者朱广汉

自从韦伯英语(Weber English)宣布关闭苏州的三家门店以来,杭州西区和旺角市的两个校区也已经关闭。10月11日11点钟,杭州网博英语大卖场的大门没有打开,这让想要退费的学生很冷淡。这也意味着杭州韦伯英语的所有校园都关闭了。

韦伯英语的学生分为两类,一类是全额支付学费,另一类是通过教育分期贷款支付学费。后者不仅要急着要回钱,还要担心每月的分期付款。“我没去上课,每月还得偿还3000多元的贷款。”

事实上,类似的教育分期贷款绝不是一个例子。本周,记者走访了杭州的几所培训学校,发现教育分期贷款已成为培训学校招生的重要手段。一些人甚至报告说,43.5%的学生注册了培训学校的分期贷款。

什么是学费分期贷款?它背后有什么风险和隐患?记者发起了一项调查。

许多培训机构对分期贷款“零利率”和“无压力”来引诱鱼上钩。

自从韦伯英语关闭了在杭州的所有商店,杭州的许多培训机构已经开始在隐蔽的地方张贴教育分期贷款的广告。在鼎安路附近尚德教育的商店里,之前放在柜台上的二维码卡被放在一罐绿色莳萝厚厚的叶子下。这个二维码是专门为需要分期教育贷款的学生准备的。商店的一名工作人员说:“公司的主要业务是成人教育。以浙江大学工商管理硕士研究生为例,培训费为29800元。如果你一次不能拿到钱,你可以申请公司的教育分期贷款。公司提供的教育分期贷款由多个平台提供。如果学员真的需要这项服务,公司可以向贷款平台申请提供2.5年的教育分期贷款。学生只需支付总贷款费用的20%就可以获得贷款。除了零利息,学生每月只需偿还1000多元。没有压力。”

根据眼睛调查的数据,尚德成立于2013年9月27日。它是一个在线职业教育平台,主要为用户提供职业资格证书培训、学术资格培训和职业技能培训。它为职业培训建立了一个在线直播平台。课程涵盖自考、会计、人力、教师、司法、金融等领域。同时,它为用户提供了一个考试库来帮助他们通过考试。

本周,当记者访问英孚英语、新东方在线和华尔街英语等教育机构时,他们也发现了教育分期贷款服务。一名员工介绍说,教育分期贷款已成为成人培训中的一个普遍现象。

然而,在成人培训机构中,负责提供教育的一方不提供金融贷款,而一些合格的公司和平台与培训机构合作。记者从尚德教育了解到,目前提供贷款的机构主要是百度富华(Baidu Rich Flower)、咖啡易熔(Coffee Easy Melt)和海米小额信贷等平台。此外,JD.com教育白皮书、广发银行、兆联金融等金融平台也提供教育分期贷款。

在以在线教学为特色的沪江网上学校官方网站上,JD.com教育白条在官方网站上突出显示。目前,支持课程产品的价格范围为500-50000元。记者订购了价格为7188元的剑桥全方位随叫随到类,发现进入支付页面时,分期付款方式上标有醒目的红色“推荐”字样,付款问题一栏的第一项注明“如果您的订单金额较大,建议选择“分期付款”。

事实上,在培训机构的大力推荐下,选择教育分期贷款的学生人数正逐渐赶上一次性支付的学生人数。根据美国英语联盟(American League English)的招股说明书,去年约有43.5%的美国英语联盟学生使用分期贷款,这带来了公司总收入的42.2%。然而,与此同时,在2018财年,美国联赛英语退场率为10.2%,退款3780万元,其中13.2%高于平均水平。

借钱比还钱容易。

学生对金钱的控制有限。

事实上,在选择了教育分期贷款后,学生想要退款并不容易。

记者注意到,虽然许多培训机构在其课程上写了“分期无息”的字样,但隐藏的售后页面却写了“分期参与无息活动”。在退款的情况下,他们不享受无息特权。已经享受的无息费用将重新计算,由用户自己承担,这部分费用将从退款中扣除”。目前京东的标准分期手续费是每期0.5%。

换句话说,只要学生要求退学,手续费等费用将由学生承担。类似的争议也出现在几个投诉平台上。例如,在黑猫投诉和集体投诉等互联网投诉平台上,许多教育机构都遇到过投诉,大多数问题都与教育阶段有关。一位业内人士表示,分期贷款的学费退款过程相对复杂,退款将影响销售业绩。分期付款处理后,通常很难从培训机构获得直接退款。“如果你真的不想学习,课程通常只能由你自己来改变。”

在黑猫投诉中,一位名叫“裕民三天”的网友投诉说,他花了12097元买了一门两年制的英孚英语课程。首付1300元后,英孚帮助他向百度富华申请贷款。然而,在一次体验课之后,他认为这门课不能达到预期的效果,于是申请退款。"我每个月支付分期付款,但我仍然不能退课."

许多贷款平台对教育分期贷款进行了激烈的评论。

主管部门表示,该业务没有违反规定。

韦伯英语关闭了其在杭州的所有门店,让许多消费者陷入继续还款或单方面暂停还款的两难境地。针对这种情况,自10月10日以来,许多贷款平台一直在集中表达自己的观点。

广发银行表示,对近期媒体关于韦伯英语的报道感到担忧,并暂停了韦伯英语的分期付款业务。广发银行信用卡表示,已首次与韦伯英语沟通,并要求妥善处理,以保护相关学生的合法权益。如果韦伯未能妥善处理此案,学员在投诉或起诉商户的过程中需要提供来自CGB的相关付款凭证,并将全力配合。

浦东发展银行表示,将冻结韦伯对英语学习者的分期贷款,并暂停韦伯的分期贷款业务。

兆联消费金融回应称,目前兆联消费金融和韦伯英语的合作比例相对较小,不影响公司的正常业务。关于最近关于教育培训机构韦伯英语(Weber English)的在线报道,公司已经与韦伯英语进行了多次沟通。北京的韦伯英语(Weber English)就此事发布了“学生安置计划进度通知”,对客户希望复课和退款的情况给出了详细说明。兆联将积极督促和协助韦伯英语妥善处理与公司相关的学员,全力协助客户维护其合法权益。此外,京东金融对此没有回应。

百度杜晓曼金融客服回应称,“花钱”教育阶段是与学生的独立贷款关系。由于这是一种独立的贷款关系,建议按时偿还贷款,以免影响信用调查。京东金融客服还表示,为了避免个人信用记录的发生,有必要按照京东的白话单周期及时还款。

记者从杭州有关主管部门了解到,目前合格银行和金融平台提供教育分期贷款没有违规行为。这种争议的主要原因是培训机构管理混乱。

相关部门已明确发布文件,禁止长期教育分期贷款。

律师提醒消费者警惕预付费消费风险

记者发现,去年8月,国务院办公厅发布了《关于规范校外培训机构发展的意见》,规定“一次不得收取3个月以上的费用”,并对网上培训机构提出了同样明确的要求。

对此,浙江泽鼎律师事务所律师夏金燕表示:“学生在选择教育分期贷款时应该谨慎。由于国务院的《意见》文件目前是行政法规,尚未上升到法律层面,即使教育机构违反《意见》,贷款合同也不会失效。一旦教育机构离家出走,学生与贷款机构之间的信用合同关系仍然有效,胜诉的可能性不是很高。也就是说,他们将陷入像韦伯这样的机构倒闭后仍然不得不偿还贷款的痛苦境地。学生在选择支付方式时必须注意这一点。”

夏金燕说,尽管国家鼓励学生使用分期贷款支付学费来缓解压力,但学生应该确定培训机构合作的金融公司是否是正规公司。根据互联网金融风险专项监管领导小组近日发布的《关于加强互联网资产管理业务监管和开展受理工作的通知》,明确互联网资产管理业务必须取得金融许可证才能开展。提供学费等消费贷款的信贷平台未取得金融许可证,擅自经营贷款产品的,经营互联网资产管理属于违法行为。涉嫌虚假宣传和误导借款人,以及虚假宣传和不正当竞争。

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